Bel ons 050 - 309 6111

Rendement banksparen beter

Je zoekt natuurlijk naar de meest voordelige partij om je geld onder te brengen. Als je geld hebt dat je voorlopig niet hoeft te gebruiken en eigenlijk als spaarpot voor je pensioen wilt gebruiken, let op deze tip. Op het moment dat ik dit artikel schrijf zie ik dat als je geen risico wilt lopen, je de mogelijkheid hebt gewoon te sparen of te banksparen. Voor banksparen voor een vaste periode van tien jaar 1,6% rente wordt gegeven. Een gewone spaardeposito voor tien jaar levert 1% op en een gewone spaarrekening ongeveer 0,2%. Maar dat is bruto. Wat is je netto rendement?

Banksparen
Je opent een bankspaarrekening en stort daar € 2.000 op. Omdat dit bedrag aftrekbaar is, investeer je veel minder. Dit werkt zo: als je in 2016 een winst hebt gehad van € 27.000 (vóór zelfstandigenaftrek en mkb-winstvrijstelling), dan kun je in de aangifte 2017 ongeveer € 2.000 aan premie aftrekken. Je krijgt dan € 731 terug van je storting, je investering is dus € 1.269. Maar als je inkomen in 2017 hoger is, levert die aftrek meer op. Bij een vaste rente van 1,6% heb je na 10 jaar € 2.344 op je bankspaarrekening staan. Hierover moet je belasting betalen. Als je niet heel veel inkomen hebt naast je AOW betaal je € 537 en houdt je netto €1.807 over. Je netto rendement is bij een laag inkomen: investering € 1.269, opbrengst € 1.807, dat is een toename tot 3,6% per jaar. En als je inkomen in 2017 hoger is, is je rendement 4,3% of zelfs 6,5%! Let op: Je moet bij het openen van de bankspaarrekening kosten betalen, helaas. Ik reken op ongeveer € 200. Als je maar één jaar spaart drukken die kosten zwaar op je rendement. Maar als je echt een pensioenpot wilt opbouwen spaar je een flink aantal jaren op de bankspaarrekening. Daarom heb ik de kosten niet meegenomen bij de rendementsberekening.

Gewoon sparen
Je kunt hetzelfde bedrag, dus € 1.269, ook gewoon sparen. Als je dat 10 jaar wilt doen, geeft een deposito van 10 jaar je het beste rendement. Bij een dergelijk deposito krijg je 1% en betaal je jaarlijks je box 3-heffing (ik reken met het laagste tarief in 2017: 0,86%). Dan heb je na 10 jaar € 1.276. Dat is een netto rendement van 0,05%.

Conclusie
Als je € 1.269 gewoon spaart, krijg je een netto rendement van 0,05%.
Als je met hetzelfde bedrag, bruto € 2.000 maar netto € 1.269, gaat banksparen heb je een netto rendement van 3,6%!

Regel het nu!
Bankspaarpremies zijn aftrekbaar in het jaar waarin je de premie betaalt. Hoeveel je maximaal kunt aftrekken in je aangifte 2017 is afhankelijk van je inkomen in 2016. Laat dus nu uitrekenen hoeveel je kunt aftrekken en stort nog voor het einde van het jaar! Als je jaarlijks (of nog beter: maandelijks) stort bouw je vrijwel ongemerkt een extra spaarpot op!

Feiten over banksparen

  • Je kunt het geld niet zomaar van je rekening halen, je krijgt het als lijfrente uitgekeerd. Nadeel én voordeel.
  • Bij langdurige arbeidsongeschiktheid kan je wel eerder opnemen. Al tast dat natuurlijk wel je pensioenpot aan.
  • Het depositogarantiestelsel geldt ook voor bankspaarrekeningen.

Reageren?
Denk jij over sparen voor je pensioen? Wil je weten wat de fiscale mogelijkheden zijn? Bel en stel jouw vraag!